理财规划师考试之如何制定家庭理财规划

      理财做得好, 首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后, 根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求, 确定家庭理财目标, 制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律：

“4321定律”

      这个定律是针对收入较高的家庭, 这些家庭比较合理的支出比例是: 40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款, 以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产, 既可以满足家庭生活的日常需要, 又可以通过投资保值增值, 还能够为家庭提供基本的保险保障。

“72定律”

      如果您存一笔款, 利率是×%, 每年的利息不取出来, 利滚利, 也就是复利计算, 那么经过“72/ ×”年后, 本金和利息之和就会翻一番。举个例子, 如果现在存入银行10 万元, 利率是每年6%, 每年利滚利, 12 (12=72/6) 年后, 银行存款总额会变成20万元。

“80定律”

      一般而言, 随着年龄的增长, 进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长, 应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80 减去您的年龄再乘以1%。比如, 如果您现在 30岁, 那么您应该把总资产的50% [50%= (80-30) ×1%] 投资于股票; 当您50岁时, 这个比例应该是30%。

家庭保险“双十定律”

      家庭保险“双十定律”告诉我们, 家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍, 年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如, 您的家庭收入有12万元, 那么总保险额应该为120万元, 年保费支出应该为12000元。

房贷“三一定律”

      房贷“三一定律”是指, 每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜, 否则您会觉得手头很紧, 一旦碰到意外支出, 就会捉襟见肘。

      需要说明的是, 这些小定律都是生活经验的总结, 并非放之四海而皆准的真理, 还是要根据个人的实际情况灵活运用。

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