初级银行从业资格考试理财业务知识讲解

个人理财业务：

一、个人理财业务主体

      个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。

二、银行个人理财业务分类

      按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：

      1、理财顾问服务和综合理财服务;

      2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

三、国内外个人理财业务的发展状况

      国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。

四、理财师

      理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

      理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。

理财师的执业资格要求：

      1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

      2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。

      3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。

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