2021-12-13 16:29:43|已浏览：401次
这年头谈节操，很容易引来群殴。但无需回避，理财规划，属当下量大、刚需的领域。小伙伴们最关心的一个问题是，如何选择到合格的理财规划师。请注意是“合格”，而非“优秀”。
（一）判断一个合格的理财规划师有三个维度：
一，真正的理财师应该站在客户立场，量体裁衣为客户设置一套适合其风险承受能力的理财方案。同时，判断一个理财师好坏的标准，主要是看他的学习能力是否超过了客户。
二，合格的理财师首先得理好自己的财，自己要做充分的投资，如果自己没有做过房地产、外汇、黄金方面的投资，而去给客户推荐类似的产品，这是一种不负责任的行为。因为没有实际操作经验，就不会了解客户的投资心理。
三，合格的理财师应该是个通才。客户有大量的金融需求，信用卡、基金、房地产、艺术收藏品、子女教育，甚至心理健康等一系列问题，对理财师的能力来说也是一个挑战。
（二）合格的理财规划师应该有以下节操：
一、能输入
既然要求理财师是一个通才，那么，首先得有源源不断的输入。
宏观上，无论是国家政策、新趋势变化、投资动向，都需要一一去吸收，更需要放宽眼界，看全球经济以及不同国家的财富管理观念。
微观上，一方面要真正搞懂大众理财产品的其中门道，另一方面，需要接触大量的案例，从中汲取不同家庭背后的思考和决策过程，投资喜好与收入&职业的关系等等，探究与个人性格匹配的理财方式，不同年龄段对风险承受能力等等。
这里考验的是学习力和分析能力。
二、能输出
所有的学习，如果不能输出，都是耍流氓。
每个理财师服务的客户群体有差异，自身的能力也各有差别。我把输出分为大输出和小输出。
大输出，是能够广泛传播，具有普惠金融的价值。透过社交化平台、讲座等，形成一对多的知识传播。比如定期养成习惯发表文章、在理财社区进行经验分享、通过各类讲座传播知识和方法等。
这里考验的是写作和演讲能力。
这一年来，我做了二十几场讲座，每天还要回帖、回复邮件、回复微信，很多还是全国各地，我们素不相识，没有利益诉求。这样做，的确很傻，被同行取笑：做这样的义工和劳模，对你有什么好处呢？你在是帮别人做嫁衣啊。——你不是我，岂能知道从中能够收获什么？
小输出，是能够以客户为本，围绕客户的核心需求，帮助做财务状况分析，找出问题，提出解决方案。通过盘点和规划，从数字背后看出一个人/家庭的消费喜好，对职业以及对人生的态度，对家人的担当等等。
规划落地后，应该跳出数字，去重视“人”，无论是家人、朋友、还是工作伙伴，他们才是人生最宝贵的财富。其次，人除了个人价值、家庭价值，还应有社会价值。
三、能淡泊
混迹在金融圈的人，恐怕最忌讳金钱欲太强，一切以挣钱为目的的理财规划，恐怕也是伪规划。
虽然，人生存离不开财富上的支撑，但，这是一个特殊的职业，淡泊，才能跳出钱眼看人生。当帮助客户解决隐忧、实现梦想时，你所希望的业绩或客户不过是一个自然而然的结果。
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